A hitelkockázat

A hitelkockázat annak kockázata, hogy az ügyfél nem tudja teljesíteni kötelezettségét a szerződés feltételeinek megfelelően és ezzel a hitelezőnek pénzügyi veszteséget okoz. a hitelkockázat a partner fizetésképtelenségének kockázatából, illetve a banktermékkel kapcsolatos egyedi tulajdonságok kockázatából tevődik össze, melyeket tovább bonthatunk az alábbi csoportokra: Ügyfélkockázat: az ügyfél nem tudja vagy nem hajlandó a bankkal szembeni kötelezettségét teljesíteni, Országkockázat: a gazdasági szereplők többsége nem tudja teljesíteni nemzetközi kötelezettségét, Átutalási kockázat: egy ország devizahiány miatt nem tud vagy nem hajlandó nemzetközi kötelezettségének eleget tenni, Koncentrációs kockázat: a bank hitelportfóliójának nem megfelelő diverzifikálása – ágazatok, régiók és ügyfelek számát illetően – veszteséget okozhat, Tőke- és kamatkockázat: a bank nem tudja behajtani a teljes tőke-, illetve kamatösszeget esedékességkor, Helyettesítési kockázat: a tőkepiaci termékekkel kapcsolatos szerződésben részt vevő fél nem tud teljesíteni és az árfolyamok, kamatlábak úgy változnak meg, hogy a banknak prémiumot kell fizetnie, hogy újra előteremtse a fizetésképtelen fél fizetési kötelezettségeit, Kiegyenlítési kockázat: a bank ügyfele egyáltalán nem, vagy csak lejárat után teljesíti kötelezettségét, Fedezeti kockázat: fedezett hitel esetén a bank nem tudja érvényesíteni a fedezettel kapcsolatos érdekét, A bank feladata, hogy ezeket a kockázatokat a lehető legpontosabban felmérje. A hitelkockázat vállalásának nagyságát, az ügyfélportfólió összetételét, az ügyletek megoszlását a bank felső vezetése által elfogadott hitelpolitika határozza meg. A hitelpolitika végrehajtását a bankok részletesen megfogalmazott hitelezési kézikönyve biztosítja, ami a hitelezési szabályok általános összefoglalását tartalmazza!