A folyószámlahitel jellemzői

A bankok egyik legelterjedtebb hitelterméke a folyószámlahitel. Az átmeneti készpénzzavar áthidalására szolgáló fogyasztási hitele.

A bank hitelbírálatát követően, egyedi összeg kerül megállapításra, amit hitelszerződésben rögzítenek, és a folyószámlához kapcsolódóan vehető igénybe. A szerződéses összeg keretéig a folyószámláról több pénz vehető fel mint amennyi rajta van („túlterhelhető”). Ezen hitelfajtához általában nem kérnek kezest, a szerződő fél pénzhasználati szokásait és a számlára érkező jóváírások figyelembe vételével állapítják meg a hitelkeret összegét. A felhasználás célját és részleteit nem korlátozzák. A visszafizetés részletekben vagy egy összegben is történhet. A visszafizetést általában a beérkező összegek felhasználásával folyamatosan történik. Amint a rendelkezésre álló hitelösszeg visszatöltődik, újra, (új hitelbírálat nélkül) automatikusan igénybe vehető.

(Ezt úgy kell elképzelni, mintha 120.000 Ft fizetést utalnának a számlánkra. A fizetésünk után 60.000 Ft folyószámlahitelt kapunk a bankunktól. Így összesen 180.000 Ft-ot költhetünk el. Ha ebből elvásárolunk 40.000 Ft-ot értelemszerűen már csak 140.000 Ft fog a rendelkezésünkre állni. De ha a hónap közepén kapunk a vízműtől 20.000 Ft számla-visszatérítést, akkor az elkölthető összeg (visszatöltődik és) újra 160.000 Ft lesz.)

Ennek a hitelfajtának nincs lejárata, viszont a bank fenntartja magának a jogot az időről-időre történő felülvizsgálatra. Az igénybe vétel feltételeit (kamatok, költségek, fordulónapok, felvehető összeg) bankokként eltérőek és változóak.

A folyószámlahitelhez nem kapcsolódik külön hitelkártya, a folyószámlához rendszeresített bankkártyával lehet felvenni pénzt automatából, vagy fizetni bárhol ugyan úgy mint egy hitel nélküli folyószámla esetében.

Az igénybe vétel általános feltételei:– Magyarországi, 18 évet betöltött személy (csak magánszemély! van ugyan vállalkozók és cégek számára is igénybe vehető hasonló hitelkonstrukció, de azt most nem tárgyaljuk)– Magyarországon bejelentett állandó lakhely– Munkaviszony (általában legalább egy év folyamatos), és az abból származó jövedelem számlára utalása (a jövedelem elvárt mértéke a szerződésben meghatározott, illetve általában a minimálbér összegével egyeik meg.)– Folyószámla vezetés az adott banknál, amely legalább 3 hónapja aktív (a jóváírások és terhelések alapján tudja a bank megállapítani mennyire vagyunk hitelképesek)– Személyi okmányok bemutatása szükséges az igényléshez illetve még egy arcképes igazolvány– Ha nem a bankszámlára utalják a jövedelmet, akkor jövedelemigazolás– A lakcímre szóló közüzemi számla (a bank ebből látja, hogy a lakcímen valóban laknak és nem csak egy bejelentett címről van szó)

Folyószámlahitelt azoknak érdemes igénybe venni, akik valamilyen átmeneti pénzzavarba kerülve biztosítani szeretnék, hogy ne legyen fennakadás pénzügyeikben. Előnye, hogy a folyamatosan érkező terhelések és havi fix jóváírások viszonylagos védelmet jelentenek az eladósodás ellen. A bank alaposan mérlegelve, a hitel-teherviselési képességünk figyelembe vételével állapítja meg a keretet. Mindenkinek felhívnám azonban a figyelmét rá, hogy bármennyire biztonságosnak és kényelmesnek is tűnik ez a hitelfajta, hosszú távon ez is költségekkel járhat (főleg ha hónapról hónapra nem tudjuk visszafizetni az előzőekben elköltött összeget). Itt is igaz a régi aranyigazság: Mindenki csak addig nyújtózkodjon.. ameddig a bankszámlája ér.