Mielőtt hitelt veszünk fel, kalkuláljunk!

Valóságos világunk mellett létezik egy óriási virtuális világ, a pénzvilág, a pénzintézetek világa. Ennek a világnak a vagyona az esetek többségében fizikai formájában nem létezik, folyószámlapénz, hitel és betét formájában látható. Rohanó világunkban, amikor a társadalom egy részének a mindennapokat megélni sincs ideje, a többség nem tervez, de a szükségleteit és egyre nagyobb igényeit folyamatosan ki akarja elégíteni. A pénzintézetek mindennapi reklámjai is azt sugallják, hogy az ember hitel és kölcsön segítségével érje el célját. Az elmúlt évek válsága sem tanította meg a társadalmat arra, hogy milyen iszonyú adósságspirálba lehet kerülni a meggondolatlanul felvett kölcsönök miatt. Nem csak a devizahitelek okozhatnak fejtörést, gond lehet akkor is, ha a családi költségvetés kibillen egyensúlyából betegség, vagy munkahely elvesztése miatt. A hosszú távú eladósodottság előtt ezért nem csak a bankok által üzemeltetett kalkulátorokkal célszerű számolgatni, hanem érdemes hosszabb távú költségvetési tervet készíteni: lesz-e elég tartalék a törlesztőre, ha bármilyen probléma közbejön? Lesz-e elég tartalék más beruházásra újabb kölcsön felvétele nélkül a törlesztések fizetése mellett? Némelyik bank üzemeltet olyan honlapot, ahol nem csak a törlesztőrészlet kalkulálható futamidő és kölcsönösszeg függvényében, hanem azt vizsgálja, hogy a családi bevételből a kötelező csekkek kifizetése mellett a felvett kölcsön részletei biztonsággal törleszthetőek-e. Ezeknek a kalkulátoroknak egyetlen hibája van: soha nem számolnak amolyan “kötelező” megtakarítással. Nem szabad a családi bevételt teljesen felélni, nullára tenni a törlesztés befizetése során. Részben, mert akadhatnak rendkívüli körülmények, ami többletkiadást fog okozni és ezt csak újabb adósság vállalásával tudjuk majd rendezni, részben pedig nem valószínű, hogy bárkinek is az az életcélja, hogy egy rosszul felvett hitel rabszolgája legyen hosszú éveken át. Ezért a kalkulálás során célszerű havi pár ezer forint megtakarítással számolni és esetleg keresni egy olyan bankot, aki az átlagtól magasabb kamattal “értékeli” a rendszeres, kis összegű megtakarítást. Így nagyobb biztonsággal kerülhetjük el a teljes ellehetetlenülést és a jó adósként rendszeresen, időben megfizetett törlesztés mellett sem kell teljesen lecsökkenteni életszínvonalunkat.